iThink.pl - dziennikarstwo i publicystyka

Jedną ze spraw, o których mówi się zbyt rzadko, jest fakt, że wybrany OFE można bezpłatnie zmienić za dwa lata- i potem kolejne dwa- i tak dalej. Bez konsekwencji innych niż zmiana podmiotu zarządzającego naszymi środkami i jego metod inwestycyjnych. Wszystkie zgromadzone pieniądze wraz z zyskami dotąd osiągniętymi powędrują wraz z kontem do nowego OFE.
Wprawdzie uznać należy, że regularna zmiana co 24 miesiące to podnoszenie ryzyka, i raczej nie należy dokonywać jej aż tak często, jednak już co 5 lat jest okresem jak najbardziej wskazanym.

Dzięki tej możliwości wybór OFE przestaje być aż tak bardzo strasznym przeżyciem, niemniej oczywiście, cały czas jest decyzją istotną. Na co zwrócić uwagę?

Wielkość? Niekoniecznie
Im większy fundusz tym więcej ma pieniędzy od swoich członków. I tylko tym jest „wielkość” OFE. Bowiem jeśli chodzi o skuteczność czy bezpieczeństwo, to duże aktywa z jednej strony oznaczają, że fundusz może się angażować w skomplikowane i przynoszące, potencjalnie duże zyski inwestycje. Z drugiej jednak, efektem jest też dużo mniejszą elastyczność - nie może tak szybko, jak mniejsze fundusze dostosowywać swojej strategii zarządzania do zmieniających się rynkowych warunków.

Na pewno nie ma znaczenia natomiast fakt, ilu członków zyskuje czy traci dany fundusz, jak dużo osób się do niego zapisuje itd. Te dane świadczą o wizerunku OFE, obiegowej opinii na jego temat i skuteczności jego działu marketingu i sieci sprzedaży, a nie o skuteczności w pomnażaniu pieniędzy!

Wyniki? Jak najbardziej
Otwarte fundusze emerytalne zazwyczaj są oceniane po tym, jakie osiągają wyniki, czyli jak efektywnie lokują środki z naszych składek. Od wyników funduszy emerytalnych w znacznym stopniu zależy wysokość naszych przyszłych emerytur. Wybierać należy spośród tych, które nie tylko w ostatnich zestawieniach, ale regularnie od co najmniej 3 lat lokują się w czołówkach zestawień. Nie należy jednak przywiązywać większej wagi niż do rankingów 2-3 letnich do danych dłuższych niż 5 lat. Owszem, są one istotne, ale na pewno mniej niż ostatnie osiągnięcia funduszu.

W serwisie rankingofe.knuife.pl co miesiąc publikowany jest ranking, uwzględniający 5 różnych okresów czasowych i efektów inwestycyjnych OFE w tych okresach.

Bezpieczeństwo? Zdecydowanie
W niepewnych czasach to właśnie bezpieczeństwo zyskuje na wartości. Dlatego warto jest poszukać takich informacji, których nie zamieszczają rankingi KNF, obejmujące jedynie wyniki.
Pewnym wskaźnikiem bezpieczeństwa inwestycji może być ocena, jak bardzo wyniki OFE „przemieszczają się” w zestawieniach. Im większe różnice w pozycji funduszu między kolejnymi rankingami, tym mniej stabilne są jego wyniki.
Istnieją również rankingi, które obejmują ocenę ryzyka (np. Oceny AnalizyOnline, regularnie publikowane min. w serwisie multiofe.pl, wraz z innymi porównaniami obejmującymi ryzyko).

Obsługa? A kto to wie?
Na pewno ważna, jest dostępność i jakość obsługi. Ma to znaczenie przy rozwiązywaniu takich problemów, jak np. brak przepływu składek z ZUS do funduszu. Jednak tak naprawdę (i niestety) ten czynnik sprawdzić możemy dopiero w trakcie członkostwa, w czasie wystąpienia konkretnego problemu. Nawet szeroka sieć doradców nie pozwala na bezproblemowe rozwiązywanie wszystkich kwestii, jeśli nie pozwalają na to wewnętrzne procedury lub niesprawny przepływ informacji wewnątrz funduszu. Infolinie i obsługę internetową prowadzą niemal wszystkie OFE, co nie oznacza że wszystko i łatwo załatwimy dzięki tym kanałom.

Dlatego dużo łatwiejszy wydaje się wybór konkretnej osoby, przedstawiciela lub serwisu z którym jest stały kontakt, który pomoże w razie potrzeby zmiany danych, złożenia reklamacji do ZUS i załatwienia innych spraw związanych z członkostwem w OFE. Upewnijmy się, że przedstawiciel pracuje w danej firmie już dłuższy czas, że wybrany serwis istnieje nieprzerwanie od kilku lat- a zyskamy dobrego pomocnika!

Firma i marka? Może trochę
Krąży opinia, że należy koniecznie sprawdzić "kto za OFE stoi" - jaka to jest firma, jaki ma kapitał, jakich akcjonariuszy, czy liczą się oni w polskiej i światowej gospodarce. Istotnie, firmy z branży finansowej z długą historią lepiej znają zagadnienia rynku akcji i obligacji, i mają większe doświadczenie i możliwości dobierania odpowiednich ludzi, jednak nie jest to czynnik determinujący, co najwyżej dodatkowy.
Ciekawym za to może być sprawdzenie KTO PERSONALNIE odpowiada za inwestycje, gdzie pracował wcześniej, jak długo istnieje w gronie finansistów. Takie zestawienie opublikowała ostatnio Rzeczpospolita: uzupełniony wypis z tego artykułu został opublikowany na blogu ofe.salon24.pl

Wyniki+ryzyko=OFE

Pod adresem najlepszyofe.com.pl znajdziemy przydatne narzędzie, pozwalające wybrać, które (roczne, 3 letnie, 10letnie) wyniki mają największe znaczenie- kalkulator pokaże nam, jaki fundusz osiąga najwięcej punktów w tych kategoriach, jakie sobie wybierzemy. Można również uwzględnić poziom ryzyka. Kalkulator opiera się na nowych, aktualizowanych danych.