Biznes / Ekonomia
Zobacz więcej na
pożyczka, pożyczka gotówkowa, poradnik pożyczkobiorcy, jaka pozyczka Zobacz więcej na
pożyczka, pożyczka gotówkowa, poradnik pożyczkobiorcy, jaka pozyczka
RSS komentarzy
Poradnik pożyczkobiorcy
Artykuł był czytany 355 razy
Pożyczka nie jest kredytem. Jak pożyczyć bezpiecznie i szybko pieniądze? Jak wziąć pożyczkę gotówkową? Na co zwracać uwagę przy zaciąganiu pożyczek? Jak ustrzec się za dużych zobowiązań? Pułapki oraz wszystko o pożyczkach.
- Komentuj
- Wyślij do znajomego
- Drukuj artykuł
- Wersja do łatwego czytania
- Dodaj do ulubionych
-
-
Poradnik pożyczkowy
Są w życiu trudne chwile, które zmuszają niejednokrotnie do zaciągnięcia pożyczki. Bez względu na fakt na jakich zasadach zostanie ona zaciągnięta, jej spłata będzie ciągnęła się przez długi czas. Często jest ona znakomitą okazją dla pragnących wzbogacić się kosztem osób, które już i tak znajdują się w niekomfortowej finansowo sytuacji. Aby zatem uniknąć wszelkiego rodzaju pułapek i nieprzyjemnych sytuacji, które czyhają na zdesperowanego obywatela w umowach i instytucjach finansowych, należy dokładnie zaznajomić się z pojęciem pożyczki. Każda decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego powinna być przemyślana.
Przede wszystkim należy mieć świadomość faktu, że pożyczka nie jest kredytem. Ten drugi bowiem może być udzielany wyłącznie przez banki, w przeciwieństwie do pożyczki, którą można uzyskać w różnych instytucjach. Na przykład na portalach internetowych polecane są pożyczki społecznościowe. Pożyczek udzielają różne instytucje prawne, spółki jawne, wspólnoty mieszkaniowe oraz osoby fizyczne. Mając do wyboru niesamowitą ilość kuszących ofert warto jest dokładnie przyjrzeć się, na czym rzeczywiście one polegają.
Zawarcie Umowy o pożyczkę...
Zacznijmy zatem od umowy o pożyczkę. Na mocy tej umowy pożyczkodawca staje w obowiązku przenieść na własność pożyczkobiorcy określony przedmiot, którym w większości przypadków są pieniądze. We wspomnianej umowie pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać przedmiot w ściśle określonym czasie. Zasadniczo termin zwrotu rzeczywiście powinien być ustalony co do dnia, jednakże nie jest to uwarunkowane prawnie. Kodeks Cywilny mówi jedynie, że czas ten nie może być czasem nieokreślonym. Jeśli chodzi o formę umowy, to również i ona może być dowolna ( w przypadku pożyczki , której suma nie przekracza 500 zł). W sytuacji, gdy suma pożyczki przewyższa kwotę 500 zł, umowa musi zostać sporządzona na piśmie. Umowę pożyczki można sporządzić ustnie, pisemnie, bądź w formie aktu notarialnego.
Kto udziela pożyczek?
Jak już wspomniałem, pożyczek udziela wiele instytucji, jednakże z pewnością najbezpieczniej jest wybierać te najbardziej sprawdzone przez sąsiada lub znajomego. Nie warto ryzykować zawieraniem umów z organizacjami oferującymi „bardzo korzystne” pożyczki ”bez zdolności kredytowej”, „na telefon” i tym podobne. Poszukiwania pożyczki proponuję najlepiej rozpocząć w banku, w którym posiadasz konto, bądź może również jakiś kredyt. Warunki pożyczek dla stałych klientów będą z pewnością lepsze, a weryfikacja zdolności nie będzie aż tak rygorystyczna. Jednak kiedy nie ma szans na finansową pomoc z banku, najlepiej udać się do SKOK-u lub poszukać pożyczki bezpośredniej: takich pożyczek udzielają np. portale pożyczek społecznościowych. Być może także ktoś w rodzinie lub wśród przyjaciół ma możliwość zainwestować troszkę pieniędzy.
Rzeczywisty koszt pożyczki.
Kolejnym istotnym faktem, z pewnością najważniejszym jest koszt pożyczki. W przeciwieństwie do kredytu, może być ona nieodpłatna. Możliwe zatem, że spłacimy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy . Tego typu transakcje zdarzają się jednak rzadko. Dlatego też warto wspomnieć o odsetkach, które często są wysokie, stanowią one pewien procent sumy pożyczki, którą pobiera się za sam fakt jej udzielenia. Zawierając umowę pożyczkową sprawdzajmy więc uważnie przede wszystkim rzeczywiste oprocentowanie, ponieważ często to, które podawane jest na ulotkach lub w reklamach dotyczy wyłącznie określonej sumy, bądź określonego czasu. Z tego też względu trzeba upewnić się ile rzeczywiście będziemy zmuszeni zapłacić za zaciągnięcie pożyczki. Kolejną ważną sprawą jest bez wątpienia ubezpieczenie. Warto sprawdzić, czy jest ono wliczone w koszt pożyczki, a zatem czy jest ona ubezpieczona na wypadek utraty pracy pożyczkobiorcy, jego śmierci lub innych, przykrych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Ostatnim z najbardziej podstawowych z punktów jest możliwość spłacenia zadłużenia wcześniej, przed terminem określonym umową. Nie zawsze jest to możliwe, ponieważ nierzadko umowa nakłada na pożyczkobiorcę prowizję za wcześniejszą spłatę, bądź traktuje w ten sposób nieterminowe spłacanie rat. Aspekt ten jest wyjątkowo istotny, ponieważ może pozostawić po sobie negatywny wydźwięk w naszej historii kredytowej.
Znając już pułapki jakie czyhają na pożyczkobiorcę, warto jest się przed nimi chronić. Najlepiej rzecz jasna, w ogóle zrezygnować z zaciągania pożyczek, niekiedy niestety nie zawsze jest to możliwe. Kiedy więc koniecznym staje się pożyczenie pieniędzy, dobrze jest wybrać najlepszą dla siebie opcję. Istnieje wiele ofert, wśród których każdy znajdzie coś dla siebie. Dzisiaj pośród podstawowych rodzajów mamy chociażby pożyczkę gotówkową, pożyczkę na dowód lombardową czy hipoteczną, w zależności od okoliczności są nawet dla bezrobotnych. Znajdziemy również pożyczki okazjonalne. Każda zdaje się ukazywać tę najlepszą ofertę.
Co zrobić, kiedy raty pożyczek wydają się przekraczać nasze możliwości spłat?
Należy natychmiast zrobić zestawienie miesięcznych zobowiązań. Podliczmy wysokość zadłużenia, które pozostało do spłacenia i poszukajmy instytucji finansowej, w której można połączyć nasze zobowiązania, czyli zamienić je na kredyt konsolidacyjny, lub pożyczkę w odpowiedniej instytucji, np. w chwilówce lub w segmencie pożyczek społecznościowych. Przy odpowiednio dobranych preferencjach i okresie spłaty będzie łatwiej uregulować nasze zobowiązania - odzyskując tym samym płynność finansową.
W powyższej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny.
Są w życiu trudne chwile, które zmuszają niejednokrotnie do zaciągnięcia pożyczki. Bez względu na fakt na jakich zasadach zostanie ona zaciągnięta, jej spłata będzie ciągnęła się przez długi czas. Często jest ona znakomitą okazją dla pragnących wzbogacić się kosztem osób, które już i tak znajdują się w niekomfortowej finansowo sytuacji. Aby zatem uniknąć wszelkiego rodzaju pułapek i nieprzyjemnych sytuacji, które czyhają na zdesperowanego obywatela w umowach i instytucjach finansowych, należy dokładnie zaznajomić się z pojęciem pożyczki. Każda decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego powinna być przemyślana.
Przede wszystkim należy mieć świadomość faktu, że pożyczka nie jest kredytem. Ten drugi bowiem może być udzielany wyłącznie przez banki, w przeciwieństwie do pożyczki, którą można uzyskać w różnych instytucjach. Na przykład na portalach internetowych polecane są pożyczki społecznościowe. Pożyczek udzielają różne instytucje prawne, spółki jawne, wspólnoty mieszkaniowe oraz osoby fizyczne. Mając do wyboru niesamowitą ilość kuszących ofert warto jest dokładnie przyjrzeć się, na czym rzeczywiście one polegają.
Zawarcie Umowy o pożyczkę...
Zacznijmy zatem od umowy o pożyczkę. Na mocy tej umowy pożyczkodawca staje w obowiązku przenieść na własność pożyczkobiorcy określony przedmiot, którym w większości przypadków są pieniądze. We wspomnianej umowie pożyczkobiorca zobowiązuje się oddać przedmiot w ściśle określonym czasie. Zasadniczo termin zwrotu rzeczywiście powinien być ustalony co do dnia, jednakże nie jest to uwarunkowane prawnie. Kodeks Cywilny mówi jedynie, że czas ten nie może być czasem nieokreślonym. Jeśli chodzi o formę umowy, to również i ona może być dowolna ( w przypadku pożyczki , której suma nie przekracza 500 zł). W sytuacji, gdy suma pożyczki przewyższa kwotę 500 zł, umowa musi zostać sporządzona na piśmie. Umowę pożyczki można sporządzić ustnie, pisemnie, bądź w formie aktu notarialnego.
Kto udziela pożyczek?
Jak już wspomniałem, pożyczek udziela wiele instytucji, jednakże z pewnością najbezpieczniej jest wybierać te najbardziej sprawdzone przez sąsiada lub znajomego. Nie warto ryzykować zawieraniem umów z organizacjami oferującymi „bardzo korzystne” pożyczki ”bez zdolności kredytowej”, „na telefon” i tym podobne. Poszukiwania pożyczki proponuję najlepiej rozpocząć w banku, w którym posiadasz konto, bądź może również jakiś kredyt. Warunki pożyczek dla stałych klientów będą z pewnością lepsze, a weryfikacja zdolności nie będzie aż tak rygorystyczna. Jednak kiedy nie ma szans na finansową pomoc z banku, najlepiej udać się do SKOK-u lub poszukać pożyczki bezpośredniej: takich pożyczek udzielają np. portale pożyczek społecznościowych. Być może także ktoś w rodzinie lub wśród przyjaciół ma możliwość zainwestować troszkę pieniędzy.
Rzeczywisty koszt pożyczki.
Kolejnym istotnym faktem, z pewnością najważniejszym jest koszt pożyczki. W przeciwieństwie do kredytu, może być ona nieodpłatna. Możliwe zatem, że spłacimy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy . Tego typu transakcje zdarzają się jednak rzadko. Dlatego też warto wspomnieć o odsetkach, które często są wysokie, stanowią one pewien procent sumy pożyczki, którą pobiera się za sam fakt jej udzielenia. Zawierając umowę pożyczkową sprawdzajmy więc uważnie przede wszystkim rzeczywiste oprocentowanie, ponieważ często to, które podawane jest na ulotkach lub w reklamach dotyczy wyłącznie określonej sumy, bądź określonego czasu. Z tego też względu trzeba upewnić się ile rzeczywiście będziemy zmuszeni zapłacić za zaciągnięcie pożyczki. Kolejną ważną sprawą jest bez wątpienia ubezpieczenie. Warto sprawdzić, czy jest ono wliczone w koszt pożyczki, a zatem czy jest ona ubezpieczona na wypadek utraty pracy pożyczkobiorcy, jego śmierci lub innych, przykrych i nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Ostatnim z najbardziej podstawowych z punktów jest możliwość spłacenia zadłużenia wcześniej, przed terminem określonym umową. Nie zawsze jest to możliwe, ponieważ nierzadko umowa nakłada na pożyczkobiorcę prowizję za wcześniejszą spłatę, bądź traktuje w ten sposób nieterminowe spłacanie rat. Aspekt ten jest wyjątkowo istotny, ponieważ może pozostawić po sobie negatywny wydźwięk w naszej historii kredytowej.
Znając już pułapki jakie czyhają na pożyczkobiorcę, warto jest się przed nimi chronić. Najlepiej rzecz jasna, w ogóle zrezygnować z zaciągania pożyczek, niekiedy niestety nie zawsze jest to możliwe. Kiedy więc koniecznym staje się pożyczenie pieniędzy, dobrze jest wybrać najlepszą dla siebie opcję. Istnieje wiele ofert, wśród których każdy znajdzie coś dla siebie. Dzisiaj pośród podstawowych rodzajów mamy chociażby pożyczkę gotówkową, pożyczkę na dowód lombardową czy hipoteczną, w zależności od okoliczności są nawet dla bezrobotnych. Znajdziemy również pożyczki okazjonalne. Każda zdaje się ukazywać tę najlepszą ofertę.
Co zrobić, kiedy raty pożyczek wydają się przekraczać nasze możliwości spłat?
Należy natychmiast zrobić zestawienie miesięcznych zobowiązań. Podliczmy wysokość zadłużenia, które pozostało do spłacenia i poszukajmy instytucji finansowej, w której można połączyć nasze zobowiązania, czyli zamienić je na kredyt konsolidacyjny, lub pożyczkę w odpowiedniej instytucji, np. w chwilówce lub w segmencie pożyczek społecznościowych. Przy odpowiednio dobranych preferencjach i okresie spłaty będzie łatwiej uregulować nasze zobowiązania - odzyskując tym samym płynność finansową.
W powyższej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny.
