Biznes / nieruchomości
Zobacz więcej na
system, bank, banki, systemu, chinach, bankowy, bankowego, kredytow, centralny, rowniez Zobacz więcej na
system, bank, banki, systemu, chinach, bankowy, bankowego, kredytow, centralny, rowniez
RSS komentarzy
Chinski Mit: Bankrutujacy system bankowy. 1/2
Artykuł był czytany 4141 razyArtykul o problemach chinskiego systemu bankowego. Pierwsza czesc - dotyczy struktury systemu, zalozen oraz zagrozen ze strony niesplacalnych kredytow.
- Komentuj
- Wyślij do znajomego
- Drukuj artykuł
- Wersja do łatwego czytania
- Dodaj do ulubionych
-
-
1. System bankowy w Chinach
Chinska formula wzrostu przemyslu kontrolowanego przez Rzad opiera sie na prostym mechanizmie. Od 1979 roku, zamkniety system bankowy transmituje depozyty od obywateli do przedsiebiorstw panstwowych w postaci kredytow. Przedsiebiorstwa dzieki tym srodkom zwiekszaja moce produkcyjne, utrzymuja wysokie zatrudnienie i produkuja na tyle duzo, ze wywoluja nadpodaz (co powoduje obnizke cen). Mechanizm ten zostal zaprojektowany w sposob, aby nie dopuscic do niepokojow spolecznych spowodowanych naglym zmiejszeniem zatrudnienia w przedsiebiorstwach panstowowych w Chinach. Obecnie jest tam zatrudnionych ponad 300 milionow Chinczykow. Rezultat takiej strategii jest mozliwy do przewidzenia – rosnaca produkcja oddana, spadajace ceny, rosnace GDP oraz generowanie coraz wiekszej ilosci kredytow, niestety z zalozenia, niesplacalnych.
System owy trzyma sie dosc dobrze i bedzie w miare stabilny do momentu, kiedy system bankowy pozostanie zamkniety. Jesli zas Chinczycy beda mogli skladac swoje depozyty w bankach spoza systemu (na przyklad w bankach zagranicznych), cala ukladanka runie. Nie bedzie ani nowych kredytow dla przedsiebiorstw panstwowych, ani zwrotu depozytow. Taka sytuacja moze zaistniec juz wkrotce, jako, ze Chiny zobowiazaly sie od grudnia 2006 zliberalizowac rynek bankowy (WTO zasady).
2. Obecna struktura systemu bankowego w Chinach
Seria reform zapoczatkowanych w 1983, doprowadzila system bankowy do dzisiejszego ksztaltu. Zasady prawne na jakich opiera sie system, sa opisane przez Law of the PRC on Commercial Banks, ktory wszedl w zycie w lipcu 1995, oraz Law of the PRC on the People’s Bank of China (1995). Rzad centralny dopuscil sie jeszcze jednej noweli systemu, w 2002 przyjal Regulations of the PRC for the Administration of Foreign-Funded Financial Institutions. To stworzylo system bankowy jaki ogladamy w Chinach dzisiaj.
Od 2004 chinski system bankowy jest kontrolowany przez dwie instytucje – bank centralny (PBC) oraz China Banking and Regulatory Commission (CBRC), oba podlegle Rzadowi centralnemu.
PBC obecnie zarzadza polityka pieniezna, i dba o plynnosc calego systemu bankowego. Jest rowniez zobowiazany promowac rozwoj gospodarczy (podobnie jak FED), oraz trzymac w ryzach inflacje. Co wiecej, PBC ustala stopy procentowe i przedzialy odchylen dla oprocentowania depozytow, pozyczek. Dodatkowo, PBC zajmuje sie regulowaniem ekspansji kredytowej w calym systemie bankowym.
Drugie cialo regulacyjne – CBRC zostalo zalozone w 2003 roku w celu przejecia funkcji nadzorczych nad systemem bankowym. Funkcji tej zostal pozbawiony przeciazony praca bank centralny. To cialo dodatkowo ochrania depozytariuszy, utrzymuje stabilnosc systemu bankowego, dba o wiarygodnosc i wyniki finansowe kontrolowanych przez Rzad bankow komercyjnych. Wspiera dodatkowo konkurencje miedzy panstwowymi bankami, restrukturyzuje je.
Bardzo istotnym jest podkreslenie roli, jakie maja kontrolowane przez Rzad banki w Chinach. W 2004, trzon systemu stanowily tylko cztery, duze banki komercyjne, trzy banki typu “policy lending”, oraz kilka mniejszych instutucji finansowych. Konkurencja ze strony firm prywatnych niegdy nie byla dozwolona. Rola bankow jest niezaprzeczalna, a rynek kapitalowy w Chinach jest na tyle nierozwiniety, ze w 2002 roku az 61 procent srodkow potrzebnych przez wszystkie przedsiebiorstwa w Chinach bylo dostarczonych przez banki, 17 procent przez rynek obligacji, 22 przez oferty publiczne.
Suma aktywow systemu bankowego w Chinach jest szacowana na 2.850 miliardow dolarow, co jest okolo 225 procent Chinskiego GDP.
3. Kredyty, kredyty
Reforma systemu bankowego w Chinach zmienila zasady na jakich funkcjonowalo finansowanie przedsiebiosrtw panstwowych. Przed 1979 przedsiebiorstwa, ktore sobie nie radzily (a takich jest ponad 80%), dostawaly bezposrednie dotace z budzetu panstwa. Po refromach, to system bankowy mial dostarczac srodki, mial rowniez przeciwdzialac wydawaniu pieniedzy na watpliwe projekty, koprupcji.
Jednak banki zwykle dostarczaly kredyty dla przedsiebiorstw nie zwazajac na perspektywy ich splaty, a bardziej na presje od lokalnych liderow partii. Co wiecej, to partyjni ludzie wybierali jakie projekty zostana zrealizowane, co bylo bardzo watpliwym rozwiazaniem (zwykle partyjni ludzie nie mieli zielonego pojecia na czym polega zarzadzanie, gospodarka rynkowa).
Procedura otrzymania kredytu wymagala rowniez zgody od banku centralnego. Jednak i w tym przypadku, pieniadze byly wyplacane przed decyzjami banku centralnego (w obawie przed nieotrzymaniem zgody). Tym samym, jesli kredyt nie zostal potwierdzony przez bank centralny, bank komercyjny nie dostawal refinansowania kredytu i ladowal on w bilansie spolki jako kredyt zagrozony.
Zasieg problemu kredytow niezrefundowanych przez bank centralny moze zostac zoabserwowany analizujac raport na temat kredytow typu “policy lending”. Przykladowy raport za 1991 obnaza, ze kredyty dla przedsiebiorstw panstwowych zostaly finansowane z depozytow w 1/2 dla Construction Bank; 1/5 dla Bank of China; 1/4 dla Agricultural Bank.
Tutaj konczy sie pierwsza czesc dwuczesciowego artykulu o problemach systemu bankowego w Chinach. Zalaczam rowniez tabelke z w miare aktualnym udzialem NPL (Non Performing Loans – Kredyty zagrozone) w bilansie bankow.
Chinska formula wzrostu przemyslu kontrolowanego przez Rzad opiera sie na prostym mechanizmie. Od 1979 roku, zamkniety system bankowy transmituje depozyty od obywateli do przedsiebiorstw panstwowych w postaci kredytow. Przedsiebiorstwa dzieki tym srodkom zwiekszaja moce produkcyjne, utrzymuja wysokie zatrudnienie i produkuja na tyle duzo, ze wywoluja nadpodaz (co powoduje obnizke cen). Mechanizm ten zostal zaprojektowany w sposob, aby nie dopuscic do niepokojow spolecznych spowodowanych naglym zmiejszeniem zatrudnienia w przedsiebiorstwach panstowowych w Chinach. Obecnie jest tam zatrudnionych ponad 300 milionow Chinczykow. Rezultat takiej strategii jest mozliwy do przewidzenia – rosnaca produkcja oddana, spadajace ceny, rosnace GDP oraz generowanie coraz wiekszej ilosci kredytow, niestety z zalozenia, niesplacalnych.
System owy trzyma sie dosc dobrze i bedzie w miare stabilny do momentu, kiedy system bankowy pozostanie zamkniety. Jesli zas Chinczycy beda mogli skladac swoje depozyty w bankach spoza systemu (na przyklad w bankach zagranicznych), cala ukladanka runie. Nie bedzie ani nowych kredytow dla przedsiebiorstw panstwowych, ani zwrotu depozytow. Taka sytuacja moze zaistniec juz wkrotce, jako, ze Chiny zobowiazaly sie od grudnia 2006 zliberalizowac rynek bankowy (WTO zasady).
2. Obecna struktura systemu bankowego w Chinach
Seria reform zapoczatkowanych w 1983, doprowadzila system bankowy do dzisiejszego ksztaltu. Zasady prawne na jakich opiera sie system, sa opisane przez Law of the PRC on Commercial Banks, ktory wszedl w zycie w lipcu 1995, oraz Law of the PRC on the People’s Bank of China (1995). Rzad centralny dopuscil sie jeszcze jednej noweli systemu, w 2002 przyjal Regulations of the PRC for the Administration of Foreign-Funded Financial Institutions. To stworzylo system bankowy jaki ogladamy w Chinach dzisiaj.
Od 2004 chinski system bankowy jest kontrolowany przez dwie instytucje – bank centralny (PBC) oraz China Banking and Regulatory Commission (CBRC), oba podlegle Rzadowi centralnemu.
PBC obecnie zarzadza polityka pieniezna, i dba o plynnosc calego systemu bankowego. Jest rowniez zobowiazany promowac rozwoj gospodarczy (podobnie jak FED), oraz trzymac w ryzach inflacje. Co wiecej, PBC ustala stopy procentowe i przedzialy odchylen dla oprocentowania depozytow, pozyczek. Dodatkowo, PBC zajmuje sie regulowaniem ekspansji kredytowej w calym systemie bankowym.
Drugie cialo regulacyjne – CBRC zostalo zalozone w 2003 roku w celu przejecia funkcji nadzorczych nad systemem bankowym. Funkcji tej zostal pozbawiony przeciazony praca bank centralny. To cialo dodatkowo ochrania depozytariuszy, utrzymuje stabilnosc systemu bankowego, dba o wiarygodnosc i wyniki finansowe kontrolowanych przez Rzad bankow komercyjnych. Wspiera dodatkowo konkurencje miedzy panstwowymi bankami, restrukturyzuje je.
Bardzo istotnym jest podkreslenie roli, jakie maja kontrolowane przez Rzad banki w Chinach. W 2004, trzon systemu stanowily tylko cztery, duze banki komercyjne, trzy banki typu “policy lending”, oraz kilka mniejszych instutucji finansowych. Konkurencja ze strony firm prywatnych niegdy nie byla dozwolona. Rola bankow jest niezaprzeczalna, a rynek kapitalowy w Chinach jest na tyle nierozwiniety, ze w 2002 roku az 61 procent srodkow potrzebnych przez wszystkie przedsiebiorstwa w Chinach bylo dostarczonych przez banki, 17 procent przez rynek obligacji, 22 przez oferty publiczne.
Suma aktywow systemu bankowego w Chinach jest szacowana na 2.850 miliardow dolarow, co jest okolo 225 procent Chinskiego GDP.
3. Kredyty, kredyty
Reforma systemu bankowego w Chinach zmienila zasady na jakich funkcjonowalo finansowanie przedsiebiosrtw panstwowych. Przed 1979 przedsiebiorstwa, ktore sobie nie radzily (a takich jest ponad 80%), dostawaly bezposrednie dotace z budzetu panstwa. Po refromach, to system bankowy mial dostarczac srodki, mial rowniez przeciwdzialac wydawaniu pieniedzy na watpliwe projekty, koprupcji.
Jednak banki zwykle dostarczaly kredyty dla przedsiebiorstw nie zwazajac na perspektywy ich splaty, a bardziej na presje od lokalnych liderow partii. Co wiecej, to partyjni ludzie wybierali jakie projekty zostana zrealizowane, co bylo bardzo watpliwym rozwiazaniem (zwykle partyjni ludzie nie mieli zielonego pojecia na czym polega zarzadzanie, gospodarka rynkowa).
Procedura otrzymania kredytu wymagala rowniez zgody od banku centralnego. Jednak i w tym przypadku, pieniadze byly wyplacane przed decyzjami banku centralnego (w obawie przed nieotrzymaniem zgody). Tym samym, jesli kredyt nie zostal potwierdzony przez bank centralny, bank komercyjny nie dostawal refinansowania kredytu i ladowal on w bilansie spolki jako kredyt zagrozony.
Zasieg problemu kredytow niezrefundowanych przez bank centralny moze zostac zoabserwowany analizujac raport na temat kredytow typu “policy lending”. Przykladowy raport za 1991 obnaza, ze kredyty dla przedsiebiorstw panstwowych zostaly finansowane z depozytow w 1/2 dla Construction Bank; 1/5 dla Bank of China; 1/4 dla Agricultural Bank.
Tutaj konczy sie pierwsza czesc dwuczesciowego artykulu o problemach systemu bankowego w Chinach. Zalaczam rowniez tabelke z w miare aktualnym udzialem NPL (Non Performing Loans – Kredyty zagrozone) w bilansie bankow.
Dodaj Komentarz
Tematy pokrewne:
system, bank, banki, systemu, chinach, bankowy, bankowego, kredytow, centralny, rowniezZobacz więcej na 
system, bank, banki, systemu, chinach, bankowy, bankowego, kredytow, centralny, rowniez Zobacz więcej na 
system, bank, banki, systemu, chinach, bankowy, bankowego, kredytow, centralny, rowniez Komentarze: 4
Tekst dobrze się czyta i jest dość interesujący. Ale może być niezrozumiały dla wszystkich.
Akceptuję artykuł. Może miejscami jest trochę "za bardzo" rzeczowy lecz całość jest dobra.
Dziekuje Panu za komentarz. Chcialbym sie podzielic wiedza, ktora zgromadzilem i bede odpowiadal na pytania dotyczace merytoryki jesli takie sie pojawia.
Swoja droga, nastepny tekst sprobuje napisac bardziej przystepnym jezykiem.
może być
